Tasas de préstamos en República Dominicana

Qué cobró cada entidad en préstamos personales

En mayo de 2026, 29 entidades desembolsaron 51,534 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Scotiabank fue la más barata con 16,02 % y Norpresa la más cara con 36,07 %: 20,05 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 19,04 %.

Puesto en dinero: sobre RD$500,000 a 4 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$14,175 al mes y con la más alta en RD$19,810. Son RD$5,635 de diferencia cada mes, RD$270,477 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.

Una parte de esa distancia se explica por el tamaño del préstamo. El crédito promedio de Banco Atlántico en préstamo personal fue de RD$1,465,526, mientras el de Banco Ademi fue de RD$52,120. Prestar poco dinero a mucha gente cuesta más de administrar y de ahí salen las tasas más altas de la tabla.

Por qué la misma deuda cuesta tan distinto según dónde la pidas

El primer motivo es de dónde sale la plata que te prestan. Un banco múltiple grande se fondea con las cuentas de ahorro, las nóminas y los certificados de miles de clientes, y esa plata le sale barata. Una entidad chica de barrio no tiene esa base de depósitos: consigue fondos más caros, y esa diferencia te la traslada en la tasa. No es maldad, es de dónde viene el dinero antes de llegar a tus manos.

El segundo es el tamaño del crédito. Montar el expediente, mirar el buró, tasar la garantía, desembolsar y después cobrar mes por mes cuesta prácticamente lo mismo en un préstamo pequeño que en uno grande. En el crédito grande ese gasto fijo se reparte entre mucha plata y casi ni se siente; en el chiquito hay que cobrarlo con tasa porque no hay de dónde más.

El tercero es a quién le prestan. Hay entidades que solo aprueban expedientes que ya pasaron por un filtro fino y hay otras cuyo negocio es prestarle precisamente a quien no califica en la banca múltiple: al colmadero sin estados financieros, a la señora que vende ropa por catálogo, al motoconchista. Ese público paga más porque una parte de esos créditos no se cobra, y esa pérdida se reparte entre los que sí pagan.

El cuarto es la garantía. Un crédito con una casa hipotecada detrás, o amarrado a un certificado financiero de la propia entidad, tiene una salida si la cosa se pone mala. Un personal para gastos casi siempre va contra tu firma y tu récord, nada más. Mientras menos tenga la entidad de dónde agarrarse si dejas de pagar, más caro te sale el dinero. Junta los cuatro motivos y ya no sorprende que una misma necesidad de plata tenga precios tan distintos según la puerta que toques.

Qué cobró cada entidad en vehículos nuevos

En mayo de 2026, 6 entidades desembolsaron 596 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Banreservas fue la más barata con 11,15 % y BHD la más cara con 13,36 %: 2,21 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 12,12 %.

Puesto en dinero: sobre RD$1,500,000 a 5 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$32,726 al mes y con la más alta en RD$34,407. Son RD$1,681 de diferencia cada mes, RD$100,843 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.

Qué cobró cada entidad en préstamos de vivienda

En mayo de 2026, 8 entidades desembolsaron 919 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Banreservas fue la más barata con 10,69 % y Asociación Cibao la más cara con 12,97 %: 2,28 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 12,08 %.

Puesto en dinero: sobre RD$3,500,000 a 20 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$35,391 al mes y con la más alta en RD$40,930. Son RD$5,539 de diferencia cada mes, RD$1,329,419 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.

El promedio de todo el sistema, día por día

El Banco Central publica todos los días la tasa activa promedio de los bancos múltiples, y ese número sí llega hasta esta semana. El último día publicado es el 21 de agosto de 2026, con 14,59 %. El promedio de agosto va en 14,23 %, contra 13,79 % de julio: subió 0,44 puntos.

Ese promedio se abre por plazo, y ahí se ve algo que conviene saber antes de pedir: a menos de 90 días la tasa iba en 13,48 % y a más de cinco años en 14,27 %. El plazo no es un detalle del papeleo, es parte del precio.

Dos fuentes oficiales que miden cosas distintas

El Banco Central publica todos los días la tasa activa promedio ponderada de los bancos múltiples: un solo número que resume lo que cobró el sistema completo, con los préstamos personales, las hipotecas, los créditos comerciales y todo lo demás revuelto adentro. Ese dato llega casi al día y se abre por plazo, desde el tramo de cero a noventa días hasta el de más de cinco años, pero no dice nombres. Ahí no vas a encontrar cuánto cobró tu banco.

Los nombres los pone la Superintendencia de Bancos, entidad por entidad y tipo de préstamo por tipo de préstamo. Ese dato es mensual y llega con rezago: las entidades reportan, la Superintendencia valida y después publica, y ese camino toma tiempo. Por eso el mes que aparece fechado en las tasas banco por banco siempre queda atrás del mes en que las estás leyendo.

Debajo de todo está la tasa de política monetaria, que en agosto de 2026 está en 5.25%. Ese es el precio al que el Banco Central le presta a los bancos, no el que el banco te cobra a ti. En la distancia entre esa cifra y lo que termina cobrando el sistema caben el costo de los fondos de cada entidad, el riesgo de que no le paguen, los gastos de operar sucursales y personal, y su ganancia. Cuando esa tasa de política monetaria se mueve, el resto no se acomoda de un día para otro ni por igual en todos los productos: unos reaccionan rápido y otros se quedan quietos meses.

Lo que el banco anuncia no es lo que el banco cobró

Un tarifario dice desde. Esa palabra es un piso, y al piso llega poca gente: por lo general el cliente con la nómina domiciliada en la casa, historial limpio, buena inicial y garantía sólida. El reporte de la Superintendencia mide otra cosa completamente: el promedio ponderado por monto de todo lo que la entidad desembolsó en el mes, del cliente más barato al más caro, todo junto en una sola cifra.

Scotiabank, en su tarifario a julio de 2026, anuncia vehículos nuevos desde 12.50%, hipotecario en pesos desde 12.15% y personal desde 18.25%. APAP anuncia hipotecario desde 12.50%, personal desde 20% y vehículo desde 18.80%. Banreservas, en sus tasas de referencia con última modificación del 29 de junio de 2026, publica hipotecario desde 13.14%, y tasas de referencia de 11.63% en vehículos nuevos, 19.27% en personal, 17.17% en pyme y 14.03% en empresarial.

Ojo con el calendario. Un tarifario lleva la fecha en que la entidad lo actualizó y el promedio cobrado corresponde a un mes ya cerrado, así que casi nunca son el mismo mes. Y aunque lo fueran, seguirían midiendo cosas distintas y las dos serían ciertas. El desde te dice hasta dónde puede bajar la entidad cuando el expediente le cuadra completo. El promedio te dice dónde cayó de verdad la mayor parte del dinero que prestó. Por eso los dos números de una misma entidad pueden quedar lejos uno del otro sin que ninguno sea mentira.

La TAE es el número que hace comparables dos ofertas

Banreservas publica al lado de cada tasa de referencia su tasa anual efectiva. En sus tasas de referencia modificadas el 29 de junio de 2026, el hipotecario aparece desde 13.14% con una TAE de 14.06%, los vehículos nuevos en 11.63% con TAE de 12.78% y el personal en 19.27% con TAE de 21.37%. En el personal, la efectiva sale más alta que la cifra que se anuncia, y lo que hay entre las dos sale de tu bolsillo igual que el interés.

La tasa nominal es el interés pelado. La efectiva mete adentro los cargos que van amarrados al crédito y la forma en que se capitaliza el interés, y por eso siempre sale más alta. Si una entidad te da la nominal y la otra la efectiva, no estás comparando lo mismo aunque los dos números se parezcan a simple vista. Dos ofertas solo quedan en igualdad de condiciones cuando las dos están expresadas en tasa efectiva anual y con el detalle de qué cargos entraron ahí adentro.

Qué hace que tu tasa sea la tuya y no otra

El promedio de la Superintendencia está ponderado por monto: un crédito grande pesa mucho más que uno pequeño dentro de esa cifra. Por eso una entidad puede mostrar un promedio bajo aunque a los clientes de montos chicos les haya cobrado bastante más, y por eso ese número nunca es una oferta ni una tarifa vigente.

Lo que mueve tu tasa es tu expediente. El historial en el buró de crédito, si tienes o no la nómina domiciliada en esa entidad, cuánto vas a dar de inicial, el plazo que pidas, la garantía que puedas poner y si el préstamo va respaldado por un certificado financiero o solo por tu firma. Dentro de una misma entidad y en un mismo día, dos personas con papeles distintos salen con tasas distintas, y ninguna de las dos contradice el promedio publicado: ese promedio es justamente el resumen de todas ellas.

También pesa el producto y hasta el momento. Una entidad puede estar empujando vehículos nuevos con una tasa apretada mientras deja el personal donde estaba, o endurecer el crédito comercial mientras mantiene la hipoteca. Por eso el dato oficial sirve como referencia de dónde viene parada cada entidad en cada producto, y no como el precio que te van a poner a ti en la ventanilla.

Doce tipos de préstamo que no se comparan entre sí

La Superintendencia reporta 44 entidades y 12 tipos de préstamo: personales para gastos, vehículos nuevos, vehículos usados, adquisición de la vivienda del deudor, segunda vivienda, construcción y remodelación, solares, préstamos con garantía de certificados, comerciales individuales, comerciales por líneas de crédito, líneas para comercio exterior y leasing. Poner la tasa de un personal al lado de la de un préstamo de vivienda no dice nada útil, porque no son el mismo producto: en la vivienda hay una casa hipotecada respaldando la deuda y en el personal, casi siempre, no hay más que tu récord y tu firma.

Mira también cuántos créditos hay detrás de cada promedio, porque esa cantidad va al lado de cada entidad. Un promedio armado con muchas operaciones describe un comportamiento; uno armado con un puñado se mueve mucho más porque entró un solo préstamo grande a una tasa distinta. Esa es la razón de pararse primero en las entidades que hicieron treinta créditos o más en el mes: no es que las demás mientan, es que su promedio se apoya en muy poquito y cualquier cosa lo mueve.

Los tipos de préstamo tampoco son cajones iguales de grandes, y eso se nota en la cantidad de créditos que acompaña a cada cifra. Cuando un producto movió pocas operaciones en el mes, su promedio se parece más a la foto de unos cuantos negocios puntuales que al precio general de ese crédito.

De la tasa a la cuota: el plazo también decide

Una tasa sola no te dice cuánto vas a pagar. El mismo porcentaje cambia de cara según el plazo: estirado a un plazo largo, la cuota mensual baja y el interés total sube muchísimo comparado con el mismo monto a un plazo corto. Alargar alivia el mes y encarece el préstamo completo; acortar aprieta el mes y abarata el total. Es la misma tasa haciendo dos cosas distintas.

Esa cuenta la hace la calculadora de cuota de Orejita con el monto, la tasa y el plazo que tú pongas, y te muestra la cuota mensual y cuánto de todo lo que vas a pagar es interés puro. Poner al lado la cuota que sale con la tasa de una entidad y la que sale con la de otra es la manera más directa de ver en pesos lo que en porcentaje parece poca cosa.

Después está el detalle por producto. Cada tipo de préstamo tiene su propia página, con las entidades que dieron créditos de ese tipo, el promedio que cobraron en el corte más reciente y la cantidad de créditos que sostiene cada promedio. El dato que sirve cuando te sientas frente a un oficial de negocios es el de tu producto con su mes al lado, no el promedio general del sistema.

Preguntas frecuentes

Orejita es un sitio informativo independiente. No somos un banco ni el gobierno, no damos préstamos, no gestionamos solicitudes y no pedimos ni guardamos ningún dato tuyo: aquí no hay un solo casillero para escribir la cédula. Las tasas son las que publican la Superintendencia de Bancos y el Banco Central; la que te ofrezcan a ti depende de tu perfil.