| Entidad | Tasa | Cuota al mes | Créditos |
|---|---|---|---|
| Banreservas promedio RD$1,532,542 | 10,19% | RD$32,011 | 125 |
| BHD promedio RD$1,815,729 | 10,96% | RD$32,584 | 472 |
| Scotiabank promedio RD$2,778,285 | 11,53% | RD$33,012 | 34 |
| Banco Popular promedio RD$1,739,781 | 12,99% | RD$34,122 | 144 |
| Asociación Cibao promedio RD$1,509,606 | 13,05% | RD$34,168 | 45 |
| Motor Crédito promedio RD$1,295,383 | 13,38% | RD$34,422 | 116 |
| Entidad | Tasa | Cuota al mes | Créditos |
|---|---|---|---|
| BHD promedio RD$1,334,679 | 12,75% | RD$33,938 | 41 |
| Banco Santa Cruz promedio RD$1,387,799 | 13,49% | RD$34,507 | 46 |
| Banreservas promedio RD$714,665 | 14,39% | RD$35,206 | 57 |
| Banco Popular promedio RD$1,600,017 | 14,41% | RD$35,222 | 23 |
| Scotiabank promedio RD$1,390,470 | 14,49% | RD$35,285 | 25 |
| Promerica promedio RD$1,238,228 | 15,85% | RD$36,358 | 38 |
| Asociación Cibao promedio RD$1,021,313 | 15,89% | RD$36,389 | 66 |
| Confisa promedio RD$694,499 | 16,46% | RD$36,845 | 237 |
| Motor Crédito promedio RD$906,386 | 16,65% | RD$36,997 | 283 |
| Banco BACC promedio RD$958,263 | 17,51% | RD$37,691 | 218 |
| Asociación Mocana promedio RD$383,410 | 17,87% | RD$37,984 | 28 |
| Banco Caribe promedio RD$718,722 | 17,98% | RD$38,074 | 364 |
| Leasconfisa promedio RD$561,388 | 18,75% | RD$38,705 | 73 |
| Union promedio RD$712,663 | 18,99% | RD$38,903 | 28 |
| Optima promedio RD$742,369 | 20,02% | RD$39,758 | 36 |
| Fihogar promedio RD$568,382 | 20,13% | RD$39,849 | 115 |
| Bancotui promedio RD$699,061 | 20,34% | RD$40,025 | 24 |
| Cofaci promedio RD$803,652 | 20,34% | RD$40,025 | 23 |
La cuota sale de la fórmula de cuota fija solo con la tasa: no incluye el gasto de cierre, los gastos legales ni los seguros (la cuenta completa está aquí). Cada tasa es el promedio de lo que esa entidad cobró ese mes, no una oferta.
Un préstamo de vehículo no tiene una tasa, tiene tantas como entidades hay prestando. La Superintendencia de Bancos publica cada mes lo que cada una cobró de verdad en los créditos que desembolsó, entidad por entidad, y ese número casi nunca coincide con el «desde» del tarifario ni con lo que promete la campaña del concesionario. Aquí tienes el corte del último mes publicado para vehículo nuevo y para vehículo usado, que son dos préstamos distintos con dos tasas distintas, y el promedio diario de todo el sistema que lleva el Banco Central. Debajo de las cifras está lo que casi nadie te explica en la sala de ventas: por qué el rango entre una entidad y otra es tan ancho, qué es la TAE y por qué manda sobre la tasa a secas, qué pasa con la matrícula mientras debes, y de qué depende que a ti te pongan un número y no otro.
El tarifario de Scotiabank, actualizado a julio de 2026, dice que su préstamo de vehículo nuevo arranca «desde 12.50%». Lo que esa misma entidad reportó como promedio de sus desembolsos de vehículo nuevo en mayo de 2026 fue 11.82%. El promedio de lo cobrado quedó por debajo del piso que anuncia, y eso ocurre cuando hay tasas de campaña acordadas con concesionarios que nunca llegan al tarifario público.
APAP, por ejemplo, anuncia su préstamo de vehículo desde 18.80%. Banreservas publicó en su tarifario de junio de 2026 un 11.63% para vehículos nuevos, pero al lado le pone la TAE: 12.78%. Esa segunda cifra es la que manda, porque incluye las comisiones y los cargos que se cobran aparte del interés. Una entidad puede anunciar el número más llamativo de la vitrina y terminar saliéndote más cara que otra con tasa más alta y menos cargos encima. La TAE es la cifra comparable entre entidades; la tasa a secas deja fuera lo que igual se paga.
La palabra «desde» es la clave de todo. «Desde 12.50%» significa que esa es la tasa que le ponen al mejor perfil que se les presente, no la que te van a poner a ti. El dato de la Superintendencia es otra cosa: el promedio ponderado por monto de todos los créditos de vehículo nuevo que esa entidad desembolsó en el mes, con el que consiguió la tasa mínima y con el que la consiguió alta metidos en el mismo saco.
En julio de 2026, 6 entidades desembolsaron 936 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Banreservas fue la más barata con 10,19 % y Motor Crédito la más cara con 13,38 %: 3,19 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 12,26 %.
Puesto en dinero: sobre RD$1,500,000 a 5 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$32,011 al mes y con la más alta en RD$34,422. Son RD$2,411 de diferencia cada mes, RD$144,668 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.
Una parte de esa distancia se explica por el tamaño del préstamo. El crédito promedio de Scotiabank en vehículo nuevo fue de RD$2,778,285, mientras el de Motor Crédito fue de RD$1,295,383. Prestar poco dinero a mucha gente cuesta más de administrar y de ahí salen las tasas más altas de la tabla.
En julio de 2026, 18 entidades desembolsaron 1,725 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. BHD fue la más barata con 12,75 % y Cofaci la más cara con 20,34 %: 7,59 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 17,08 %.
Puesto en dinero: sobre RD$800,000 a 5 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$18,100 al mes y con la más alta en RD$21,347. Son RD$3,246 de diferencia cada mes, RD$194,790 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.
Una parte de esa distancia se explica por el tamaño del préstamo. El crédito promedio de Banco Popular en vehículo usado fue de RD$1,600,017, mientras el de Asociación Mocana fue de RD$383,410. Prestar poco dinero a mucha gente cuesta más de administrar y de ahí salen las tasas más altas de la tabla.
En el corte mensual de la Superintendencia, «vehículos nuevos» y «vehículos usados» aparecen como dos tipos de préstamo separados, dentro de los doce que se reportan y entre las 44 entidades que la institución sigue. No es un detalle de clasificación: la misma entidad tiene dos productos, con dos tasas, dos plazos máximos y dos exigencias de inicial.
La razón de fondo es sencilla: en el usado la garantía vale menos y pierde valor más rápido. Si el préstamo se cae y la entidad tiene que ejecutar, un carro con años encima no le devuelve lo mismo que uno de cero kilómetros. Por eso a ese producto suelen ponerle tope de año al vehículo, acortarle el plazo y pedirle más inicial, condiciones que se deciden antes de que nadie mire tu expediente.
Hay un tercer camino que mucha gente confunde con el préstamo de vehículo: el financiamiento que ofrece el propio concesionario o la marca. Ahí quien pone el dinero no siempre es una entidad de las que reportan a la Superintendencia, y las condiciones se cierran en la sala de ventas, delante del carro que ya te gustó. Pide por escrito la tasa, la TAE y todos los cargos, que es lo que te permite compararlo con calma contra lo que te ofrezca cualquier otra entidad.
El número que reporta cada entidad es un promedio ponderado por monto. Eso quiere decir que los créditos grandes pesan más que los chiquitos: unos pocos financiamientos gruesos con tasa preferencial mueven el promedio del mes más que un montón de financiamientos pequeños al precio de lista. No es la tasa que le pusieron a la mayoría de los clientes, es el precio promedio del dinero que esa entidad prestó en ese renglón durante el mes.
Por eso la cantidad de créditos que hay detrás importa tanto como la tasa. Un promedio armado con muchas operaciones aguanta mejor un mes raro que uno armado con pocas: en una cartera chica, los desembolsos grandes con condiciones especiales mueven la cifra ellos solos.
El tamaño de la entidad también empuja. Las que prestan montos mayores reparten sus costos fijos entre más dinero y se fondean más barato, y eso les deja margen para cobrar menos por el mismo carro; las que trabajan tickets chiquitos tienen que meter el mismo análisis de crédito, el mismo abogado y la misma gestión de garantía en un préstamo que rinde menos, y ese costo sale en la tasa. Tampoco todas las que financian vehículos son bancos múltiples: Motor Crédito, por ejemplo, es una entidad especializada en este renglón y también aparece en el corte mensual.
El Banco Central publica todos los días la tasa activa promedio de los bancos múltiples, y ese número sí llega hasta esta semana. El último día publicado es el 8 de octubre de 2026, con 14,23 %. El promedio de octubre va en 13,97 %, contra 13,65 % de septiembre: subió 0,32 puntos.
Ese promedio se abre por plazo, y ahí se ve algo que conviene saber antes de pedir: a menos de 90 días la tasa iba en 11,82 % y a más de cinco años en 14,51 %. El plazo no es un detalle del papeleo, es parte del precio.
Lo habitual es que te pidan una inicial. Es lo primero que sale de tu bolsillo, antes de firmar, y en los usados pesa más que en los nuevos. Mientras mayor sea la inicial, menor es el capital financiado y mayor la porción de la deuda que la garantía cubre desde el primer día, y eso es justo lo que mira el analista cuando decide el número.
El seguro no es opcional. La Ley 146-02 obliga a todo vehículo de motor a llevar por lo menos su póliza de responsabilidad civil, pero cuando hay financiamiento la entidad va más allá y exige cobertura amplia mientras dure el préstamo, con ella endosada como beneficiaria. Si el carro se pierde, la aseguradora le paga a la entidad. Esa prima se paga aparte o se le suma a la cuota, y es la parte que más gente deja fuera cuando echa la cuenta de lo que le va a costar el mes.
La matrícula sale a tu nombre, pero no queda libre. La entidad inscribe una oposición sobre el vehículo, y mientras esa oposición esté viva no lo puedes traspasar ni vender sin saldar la deuda o sin que te la levanten. Ese es el mecanismo que convierte al carro en garantía real del crédito. Cuando termines de pagar, el levantamiento hay que gestionarlo: no se cae solo el día que das la última cuota, y más de uno se ha enterado años después, cuando fue a vender.
Del resto del expediente, lo de siempre. Cédula y carta de trabajo con el sueldo. Estados de cuenta de los últimos meses. La declaración de renta si eres independiente. La proforma del concesionario con el precio y el modelo. Y por debajo de todo eso, tu historial en el buró de crédito y la relación entre lo que ganas y lo que ya debes.
Lo que a ti te pongan sale de tu expediente, no de un promedio. Pesan tu historial en el buró de crédito, cuánto de tu ingreso ya está comprometido en otras deudas, el plazo que pidas, la inicial que sueltes, el año del vehículo y si cobras tu sueldo en esa entidad. Dos personas que entran el mismo día a la misma sucursal por la misma yipeta pueden salir con tasas distintas y las dos estar dentro de lo normal.
Las tasas tampoco se quedan quietas. El corte de la Superintendencia va siempre unos meses por detrás del mes en curso, así que dice en qué terreno te estás moviendo y qué tan lejos está una entidad de otra, no qué te van a cobrar el martes que viene. Y lo que hoy es una tasa de campaña con un concesionario puede no existir el trimestre que viene.
Ninguna de estas cifras es una oferta ni una promesa. Son el registro de lo que las entidades reportaron y de lo que publican en sus tarifarios. Tu tasa se define cuando la entidad analiza tu expediente y queda por escrito en la tabla de amortización que te entregan junto al contrato: ahí se ve la cuota, el seguro si va incluido y cuánto de cada pago se va en intereses y cuánto baja la deuda.
Todo lo que ves aquí sale de estos portales oficiales. Entra y compruébalo tú mismo:
SIMBAD, base de datos de la Superintendencia de Bancos → Superintendencia de Bancos de la República Dominicana → Banco Central de la República Dominicana → Superintendencia de Seguros → INTRANT → Dirección General de Impuestos Internos (DGII) →No hay una sola: cada entidad reporta la suya. En el corte de mayo de 2026 de la Superintendencia de Bancos, Scotiabank promedió 11.82%, Popular 12.42%, Motor Crédito 13.00% y BHD 13.36% en vehículo nuevo. Son promedios de lo que cobraron ese mes, no ofertas abiertas hoy.
Porque el tarifario publica un «desde», que es la tasa reservada al mejor perfil, y el dato de la Superintendencia es el promedio de todos los créditos del mes. La tuya se arma con tu buró, tu plazo, tu inicial, el año del vehículo y la relación que tengas con esa entidad.
No: se reportan como dos tipos de préstamo distintos, y el promedio de cada entidad en uno y en otro lo ves en las tablas de arriba. El usado se deprecia más rápido y vale menos como garantía, así que las entidades le acortan el plazo, le ponen tope de año al vehículo y piden más inicial.
Que la matrícula sale a tu nombre pero con una oposición inscrita a favor de la entidad. Mientras esté viva no puedes traspasar ni vender el vehículo sin saldar la deuda. Al terminar de pagar hay que gestionar el levantamiento, porque no desaparece por sí solo.
La Ley 146-02 obliga a todo vehículo de motor a llevar al menos responsabilidad civil. Cuando hay financiamiento, la entidad exige cobertura amplia durante toda la vida del préstamo y se pone como beneficiaria. Esa prima se paga aparte o se le suma a la cuota mensual.
La tasa es solo el interés. La TAE le suma comisiones y cargos, y por eso sale más alta: Banreservas publicó en su tarifario de junio de 2026 un 11.63% para vehículos nuevos que se convierte en 12.78% de TAE. La TAE es la cifra que se puede comparar de una entidad a otra.
Porque son cosas distintas. El Banco Central publica el promedio diario de todo el sistema de bancos múltiples, sin nombres de entidades. El de la Superintendencia sí va entidad por entidad y separa el vehículo del resto.
No. Aquí encuentras lo que publican la Superintendencia de Bancos, el Banco Central y los tarifarios de cada entidad. No se tramita ningún crédito, no se recomienda ninguna entidad y no se pide ni se guarda información de nadie.
Orejita es un sitio informativo independiente. No somos un banco ni el gobierno, no damos préstamos, no gestionamos solicitudes y no pedimos ni guardamos ningún dato tuyo: aquí no hay un solo casillero para escribir la cédula. Las tasas son las que publican la Superintendencia de Bancos y el Banco Central; la que te ofrezcan a ti depende de tu perfil.
