| Entidad | Tasa | Cuota al mes | Créditos |
|---|---|---|---|
| Scotiabank promedio RD$27,908,519 | 11,84% | RD$13,128 | 30 |
| APAP promedio RD$13,629,650 | 12,24% | RD$13,226 | 50 |
| Banco Lafise promedio RD$7,954,362 | 12,46% | RD$13,280 | 21 |
| Banco Popular promedio RD$15,558,508 | 12,56% | RD$13,305 | 456 |
| Banreservas promedio RD$3,543,524 | 12,88% | RD$13,384 | 2,014 |
| Banco Caribe promedio RD$9,574,098 | 13,18% | RD$13,458 | 50 |
| Banco Santa Cruz promedio RD$4,351,973 | 13,33% | RD$13,496 | 56 |
| Motor Crédito promedio RD$1,411,874 | 13,35% | RD$13,501 | 49 |
| BHD promedio RD$2,833,303 | 13,80% | RD$13,613 | 1,347 |
| Promerica promedio RD$12,445,865 | 13,80% | RD$13,613 | 57 |
| Asociación Cibao promedio RD$1,703,723 | 15,11% | RD$13,943 | 171 |
| Banco Vimenca promedio RD$23,219,707 | 15,28% | RD$13,986 | 32 |
| Maguana promedio RD$543,750 | 16,57% | RD$14,317 | 36 |
| Asociación Peravia promedio RD$812,624 | 17,24% | RD$14,490 | 26 |
| Banco BACC promedio RD$928,662 | 19,27% | RD$15,021 | 29 |
| La Nacional promedio RD$1,145,103 | 19,35% | RD$15,043 | 177 |
| Confisa promedio RD$647,652 | 19,67% | RD$15,127 | 41 |
| Banco Ademi promedio RD$697,960 | 23,19% | RD$16,078 | 293 |
| Banfondesa promedio RD$985,263 | 24,63% | RD$16,476 | 155 |
| Norpresa promedio RD$129,279 | 30,02% | RD$18,009 | 107 |
| Banco Adopem promedio RD$145,101 | 32,81% | RD$18,829 | 1,227 |
| Entidad | Tasa | Cuota al mes | Créditos |
|---|---|---|---|
| Banreservas promedio RD$21,417,029 | 9,17% | RD$12,483 | 603 |
| APAP promedio RD$10,271,594 | 10,99% | RD$12,920 | 40 |
| Banesco promedio RD$16,343,654 | 11,67% | RD$13,086 | 26 |
| Scotiabank promedio RD$5,128,430 | 11,69% | RD$13,091 | 178 |
| Asociación Cibao promedio RD$15,934,398 | 12,29% | RD$13,238 | 51 |
| Banco Santa Cruz promedio RD$7,068,475 | 12,40% | RD$13,265 | 146 |
| Banco Caribe promedio RD$10,291,317 | 12,71% | RD$13,342 | 70 |
| Promerica promedio RD$12,825,945 | 12,93% | RD$13,396 | 81 |
| BHD promedio RD$3,738,611 | 12,96% | RD$13,404 | 1,195 |
| Banco Popular promedio RD$4,638,624 | 13,46% | RD$13,528 | 850 |
| Banco Lafise promedio RD$5,056,375 | 13,94% | RD$13,648 | 33 |
| Asociación La Vega Real promedio RD$2,007,259 | 14,17% | RD$13,706 | 45 |
| Asociación Mocana promedio RD$895,292 | 15,48% | RD$14,037 | 24 |
| JMMB promedio RD$2,851,310 | 15,93% | RD$14,152 | 21 |
La cuota sale de la fórmula de cuota fija solo con la tasa: no incluye el gasto de cierre, los gastos legales ni los seguros (la cuenta completa está aquí). Cada tasa es el promedio de lo que esa entidad cobró ese mes, no una oferta.
Un préstamo para el negocio no se cotiza como uno personal, y las cifras oficiales lo enseñan de una: son otros montos, otros plazos y otras tasas. Aquí está lo que cada banco, asociación y financiera cobró de verdad por sus créditos comerciales, según lo que reportan a la Superintendencia de Bancos.
En esta página caben tres productos que la gente mete en el mismo saco y que el banco trata distinto. El préstamo comercial individual es el clásico: un monto, un plazo y una cuota. La línea de crédito es un cupo del que dispones cuando lo necesitas y por el que pagas solo lo que uses. Y el arrendamiento financiero, el leasing, es para comprar un equipo o un vehículo de trabajo donde el bien queda a nombre del banco hasta que termines de pagarlo.
En mayo de 2026, 21 entidades desembolsaron 6,424 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Scotiabank fue la más barata con 11,84 % y Banco Adopem la más cara con 32,81 %: 20,97 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 15,11 %.
Puesto en dinero: sobre RD$2,000,000 a 5 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$44,327 al mes y con la más alta en RD$68,201. Son RD$23,873 de diferencia cada mes, RD$1,432,407 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.
Una parte de esa distancia se explica por el tamaño del préstamo. El crédito promedio de Scotiabank en comercial (negocio) fue de RD$27,908,519, mientras el de Norpresa fue de RD$129,279. Prestar poco dinero a mucha gente cuesta más de administrar y de ahí salen las tasas más altas de la tabla.
En mayo de 2026, 14 entidades desembolsaron 3,363 créditos de este tipo en pesos, y la tasa que cobraron no se parece de una a otra. Banreservas fue la más barata con 9,17 % y JMMB la más cara con 15,93 %: 6,76 puntos de diferencia entre una y otra. La mitad del mercado se movió por debajo de 12,82 %.
Puesto en dinero: sobre RD$2,000,000 a 3 años, la cuota con la tasa más baja sale en RD$63,758 al mes y con la más alta en RD$70,245. Son RD$6,487 de diferencia cada mes, RD$233,537 en todo el préstamo, por el mismo dinero prestado.
Una parte de esa distancia se explica por el tamaño del préstamo. El crédito promedio de Banreservas en línea de crédito comercial fue de RD$21,417,029, mientras el de Asociación Mocana fue de RD$895,292. Prestar poco dinero a mucha gente cuesta más de administrar y de ahí salen las tasas más altas de la tabla.
El Banco Central publica todos los días la tasa activa promedio de los bancos múltiples, y ese número sí llega hasta esta semana. El último día publicado es el 21 de agosto de 2026, con 14,59 %. El promedio de agosto va en 14,23 %, contra 13,79 % de julio: subió 0,44 puntos.
Ese promedio se abre por plazo, y ahí se ve algo que conviene saber antes de pedir: a menos de 90 días la tasa iba en 13,48 % y a más de cinco años en 14,27 %. El plazo no es un detalle del papeleo, es parte del precio.
Fíjate en la columna del monto promedio y vas a ver por qué esta tabla hay que leerla con más cuidado que la de préstamos personales. En crédito comercial conviven el colmado que pide trescientos mil pesos para inventario y la empresa que pide treinta millones para una nave, y el promedio de una entidad depende muchísimo de cuál de los dos atendió ese mes.
Como la tasa es un promedio ponderado por monto, un solo crédito grande a tasa preferencial le baja el promedio a toda la entidad. Por eso una entidad puede aparecer barata sin que eso signifique que a un negocio chiquito le vayan a dar esa tasa.
La lectura útil es al revés: mira el monto promedio primero y compárate con él. Si tu negocio va a pedir un millón y una entidad tiene un promedio de treinta millones, esa tasa no es tu tasa; busca las que atienden montos parecidos al tuyo.
En crédito de negocio, más que en cualquier otro, lo que baja la tasa es lo que puedas poner detrás. Un préstamo comercial sin garantía real se cotiza en un mundo; el mismo monto con una hipoteca comercial encima, con certificados financieros pignorados o con las cuentas por cobrar cedidas, se cotiza en otro.
El leasing funciona con esa misma lógica llevada al extremo: como el equipo o el vehículo queda a nombre del banco hasta la última cuota, la garantía es perfecta y eso se refleja en el precio. A cambio, el bien no es tuyo hasta que termines.
La línea de crédito tiene su propia trampa, y no es la tasa: es que muchas se cobran por disponibilidad. Aunque no uses el cupo, hay entidades que cobran una comisión por tenértelo abierto. Pregúntalo antes de firmar, porque no sale en ninguna tabla de tasas.
El expediente de un crédito comercial es más largo que el de uno personal, y saberlo de antemano ahorra viajes. Lo estándar es el registro mercantil vigente, el RNC, los estados financieros de los últimos dos o tres años, la declaración jurada del ISR, los estados de cuenta bancarios del negocio y el flujo de caja proyectado si el monto es grande.
Si el negocio es una sociedad, súmale los documentos de constitución, la nómina de accionistas y el acta que autoriza a quien va a firmar. Y en casi todos los casos el banco va a mirar el historial de crédito personal de los socios, no solo el del negocio.
La capacidad de pago se calcula sobre el flujo del negocio, no sobre la ganancia contable. Un negocio que factura bien pero cobra a noventa días se ve distinto en el papel que uno que cobra al contado, y eso pesa tanto como la tasa.
Todo lo que ves aquí sale de estos portales oficiales. Entra y compruébalo tú mismo:
Tablero de tasas de la Superintendencia de Bancos → ProUsuario: derechos del usuario financiero →Depende del producto y sobre todo del monto y la garantía. En la tabla de arriba está lo que cobró cada entidad el mes del dato, con su monto promedio al lado para que compares con entidades que atiendan negocios de tu tamaño.
El préstamo comercial te entrega el monto completo de una vez y lo pagas en cuotas. La línea es un cupo aprobado del que dispones cuando lo necesitas y por el que pagas intereses solo sobre lo que uses; muchas cobran además una comisión por mantenerte el cupo abierto.
Es un arrendamiento financiero: el banco compra el equipo o el vehículo de trabajo y tú lo pagas en cuotas, con el bien a nombre del banco hasta la última. Como la garantía es el propio bien, suele salir más barato que un préstamo sin garantía; a cambio, no es tuyo hasta que termines.
Porque la tasa es un promedio ponderado por monto: un solo crédito grande a tasa preferencial le baja el promedio a toda la entidad. Compara el monto promedio de la columna con lo que tú vas a pedir; si son mundos distintos, esa tasa no es tu referencia.
Lo estándar es registro mercantil vigente, RNC, estados financieros de dos o tres años, declaración del ISR, estados de cuenta del negocio y, si el monto es grande, flujo de caja proyectado. En sociedades se suman los documentos de constitución y el acta que autoriza a quien firma.
Los dos. Aunque el crédito sea del negocio, en casi todos los casos la entidad revisa también el historial personal de los socios, sobre todo en empresas pequeñas y medianas donde el dueño responde con su firma.
Orejita es un sitio informativo independiente. No somos un banco ni el gobierno, no damos préstamos, no gestionamos solicitudes y no pedimos ni guardamos ningún dato tuyo: aquí no hay un solo casillero para escribir la cédula. Las tasas son las que publican la Superintendencia de Bancos y el Banco Central; la que te ofrezcan a ti depende de tu perfil.
